Des relations

Tout ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires avant d'acheter une maison

Tout ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires avant d'acheter une maison

La recherche d'un logement est un processus intimidant. Que vous soyez un premier acheteur ou un transformateur expérimenté, il y a tellement d'étapes, de paperasse et, franchement, de jargon bien trop. De plus, vous pouvez vous sentir à la merci de l'agent immobilier et des prêteurs potentiels, qui parlent souvent vite et ne prennent pas le temps de clarifier les choses. C’est pourquoi il est crucial de faire vos propres recherches et de bien comprendre le processus. toi même. De cette façon, vous pouvez protéger vos propres intérêts.

Et si vous voulez apprendre quelque chose, vous devez maîtriser le côté financier de l'achat d'une maison - et cela signifie des prêts hypothécaires. À moins que vous ne puissiez vous permettre d'acheter une maison en espèces, les hypothèques sont le gros emprunt que vous obtiendrez pour acheter une maison. Non seulement vous rembourserez le prêt, mais vous paierez également une somme d’intérêts considérable. Il est donc important que vous compreniez les conditions de votre prêt. Se sentir submergé? Ne vous inquiétez pas, voici les bases des hypothèques que tous les couples en quête de maison devraient connaître, car obtenir une hypothèque ne nécessairement signifie que vous devriez le prendre.

Obtenez une pré-approbation avant la recherche d'un logement

Obtenir une hypothèque pré-approuvée vous donnera une idée du montant que vous pouvez réellement Ne perdez pas de temps (et ne perdez pas votre temps en émotions) avec des maisons que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre. "Vous êtes pré-approuvé, puis vous trouvez une maison", a déclaré Steve Anderson, courtier et propriétaire chez Re / Max Benchmark Realty à Las Vegas, a déclaré à Bankrate. "De cette façon, vous prendrez une décision financière par opposition à une décision émotionnelle. Sachez que ce n'est pas la même chose que la pré-qualification (déroutant, je sais). C'est une erreur que beaucoup de gens commettent, qui peut lot de déception.

La pré-qualification n'est que la première étape, mais vous souhaitez vous lancer dans l'ensemble du processus de pré-approbation. Ils vérifieront votre pointage de crédit (qui se situe entre 300 et 850 et donne une idée de la fiabilité et de la pertinence d'un candidat pour le remboursement de vos emprunts), ainsi que de vos revenus, de vos avoirs et de toute autre information financière. . Vous devriez également faire le tour des différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.

Maintenant, lorsque vous obtenez une pré-approbation et que vous contractez ensuite votre hypothèque réelle, vous aurez beaucoup de jargon à utiliser. Une partie de cela concerne le type d'hypothèque que vous obtenez, une autre partie de l'ensemble du processus et du remboursement.

Hypothèque à taux fixe v. Hypothèque à taux ajustable v. Hypothèque à intérêt seulement

Les hypothèques ne sont pas une solution unique. Il y a beaucoup de variations, principalement liées aux taux d'intérêt que vous payez. Une hypothèque à taux fixe signifie que vous avez un taux unique pour toute la durée du prêt: 15 ans, 20 ans, 30 ans ou toute autre période sur laquelle vous vous êtes mis d'accord.

Les prêts hypothécaires à taux variable sont souvent moins chers au départ et semblent attrayants, mais ces taux peuvent varier (et vont probablement varier) au fil du temps. Cela peut être tous les deux ans ou plus, mais le taux sera ajusté et vos paiements peuvent augmenter.

Les prêts hypothécaires à intérêt seulement donnent exactement ce qu'ils sonnent: vous ne payez que les intérêts du prêt, au lieu de rembourser le principal. En ce sens, vous n'achetez pas réellement la valeur nette de votre maison, vous payez simplement des intérêts pour maintenir le prêt à distance. Vous pouvez souvent les configurer de manière à ne payer que les intérêts au début du prêt, puis à payer également le principal (le solde du prêt).

Vous pouvez obtenir le prêt, mais pouvez-vous le payer?

Lorsque vous suivrez le processus de pré-approbation, votre banque indiquera le montant qu'elle est prête à vous prêter - mais avant de partir à la recherche d'une maison qui coûte 350 000 $ ou 725 000 $, regardez le réel coût de cette hypothèque. Pouvez-vous vraiment vous permettre les remboursements de 2 500 $ par mois? Cherchez-vous des appartements qui viennent avec des frais de coopération énormes? Juste parce que tu peux obtenir un prêt pour un certain montant, ne signifie pas que vous devriez prendre. Crunch vos propres numéros, après la banque crunch leurs.

Et en plus de tout sinon, n'oubliez pas tout l'argent qui est investi dans l'achat de la maison. Vous aurez des frais de clôture, peut-être même des taxes, des frais de déménagement et d’ameublement. Assurez-vous de bien en tenir compte dans votre budget afin d'éviter toute mauvaise surprise.

Voir plus: Hypothèques 101: Guide de l’accession à la propriété des nouveaux mariés

Ne pas oublier de refinancer

Une fois que vous êtes installé dans votre nouvelle maison et que vous effectuez vos paiements, il est toujours important de garder un œil sur vos finances. Si vous constatez que vous recevez des fonds supplémentaires ou que vous recevez une grosse augmentation de salaire, vous pouvez envisager un refinancement. Le refinancement vous permet d’obtenir un nouveau contrat et un nouveau prêt. Cela peut signifier rembourser votre hypothèque plus rapidement et, en fin de compte, payer moins d’intérêts à long terme.

D'autre part, si vous gagnez plus de capitaux propres dans votre maison, vous pourrez peut-être emprunter davantage. L'équité est la valeur totale de la propriété moins le prêt existant. Elle variera donc en fonction du montant que vous avez réellement remboursé sur le prêt et de la valeur actuelle de la maison. Si la valeur nette de la maison est bonne, vous pourrez peut-être obtenir un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit sur valeur nette, qui consiste essentiellement à emprunter contre votre valeur nette dans la maison. Mais encore une fois, vous paierez toujours des intérêts - bien que ces intérêts soient souvent déductibles d’impôt.

L'achat d'une maison peut être une expérience incroyablement accablante. Si vous vous sentez dépassé ou incertain, consultez cette liste pratique de jargon ou parlez à un ami qui en a déjà entendu parler. Effectuer vos recherches maintenant peut vous éviter de nombreux conflits lors du processus de recherche de logement. Et une fois que vous aurez compris les termes et le langage, vous pourrez entrer dans l’ensemble du processus avec plus de confiance et d’assurance, de sorte que vous puissiez trouver la maison de vos rêves aussi harmonieusement que possible.